生命保険のあれこれ

父（68歳・母は69歳）の保険見直しに、お力を貸して下さい。
S生命「満期精算配当付自由保険」（死亡保険金以外は本人妻型）49歳で加入「31年間=80歳」まで支払いになります。
月\16'485 年払いなので約20万。
年金生活で病院通いが増え、支払いが大変になってきたので、払い済みにするか減額を検討中です。
・死亡保険金 500万円・傷害特約 500万円 （妻300万円）・災害保険金 500万円・新災害入院特約 5日以上入院 5千円・新疾病医療特約 5日以上入院 5千円 （妻はどちらも3千円）・災害死亡1000万円 ・満期保険500万円になります。
母は心筋梗塞をしてるので保険を手放せないです。
満期保険金（死亡保険）を300~200万に両親は小さくしたいのですが… この場合、減額して返戻金を貰った方がいいのか、支払済みにして、これから掛け金をなくしていった方が得なのでしょうか？
1989年に加入で利率がいい時の保険だと思うので、このままかけ続けた方がとも思うのですが…今の生活に生かす方が両親にはいいと思うのですが、金額を下げるのは勘違いな考えになりますか？
それと年齢を考えたら、傷害特約も減額か解約してもいいんじゃないのかと思うのですが… 解約は危ない考えになりますか？
減額にするなら、いくらぐらいがいいのでしょうか…？
これからの両親の年齢から80歳までどんなｺﾄがおきたら、どんな生活になるとかいくらぐらいは生活に必要とかがハッキリわからなくて、額を決めれてません…。
両親は私よりも保険のｺﾄはわからなくて、保険屋さんにまかせきりだったので…どなたかアドバイスお願いします。
よろしくお願いします！
傷害特約 500万円はあくまで傷害のみです。
傷害で死亡した場合、傷害でたとえば指を欠損したなどに対象になります（この場合額面の10%とかが支給）。
この特約は使う人も少ないので、かなり安いです。
（自分も使うことはほぼ無いでしょう）削っても大した金額になりません。
払い済みにすると、まず特約は消えます。
新規加入はほぼ無理でしょう。
減額でも良いかと思われますが、日額３０００円の話なので（手術給付金がセットになっている物もある。
３～１２万を手術に応じて入院とは別に支給←要確認）、思い切って払い済みにして、現金で置いたほうが良いかも知れません。
状況に拠るかと思います。
保険料と治療費のバランスを考慮してください。
無難に行くなら 減額で。

「保険見直し本舗」や「保険市場」などありますが、そこにいるＦＰは、中立の立場の保険のプロではないのですか？
前回知恵袋で、医療保険について質問した際、中立の立場の保険のプロなどいませんという回答があったので、気になりました。
私が相談した「保険見直し本舗」のＦＰは、中立の立場でアドバイスします、と断言していて、確かに一社だけではなくて、何社かのプランを設計してくれたのですが、私は騙されているのでしょうか？
または中立の立場だけどプロではないということでしょうか？
車屋さんに行って、「私は中立の立場で車を売っています。
あなたは車は必要ないですね。
買わない方がいいです。
」なんていう人いません。
取り扱っている車種の中でどれがいいか、オプションはどれがいるか考えて、買ってもらうことを前提にしています（本当にその人に車が必要かどうかなんてことはいちいち考えていません）。
「保険見直し本舗」ＦＰのいう中立も同様、どこの保険会社のプランを選んでもいいですよ。
うちどもは中立の立場なので。
ただ、買わない、というプランはありませんよ。
という中立なのです。
本来FP（人生設計の専門家）は、保険に限らずあらゆることを総合的に判断して、保険が必要か必要でないか、というところから考えてほしいのですが。
保険のFPと名乗った瞬間、もう中立ではなくなるのです。
（だって保険の販売員とやってること同じでしょ。
）私は最近保険の見直しをしました。
いろいろなサイトで情報を集めましたが、本来の中立、というより消費者の立場に立って考えているFPのブログを見つけたので紹介します。
目からウロコが200枚くらい落ちました。
おもしろいですよ。
ちなみに私は60才まで収入保障型の定期保険のみに加入しています。
医療保険は解約しました。
http://plaza.rakuten.co.jp/tomtakeda/

保険を見直ししたいので、保険見直し本舗とソニー生命に相談しました。
迷っています。
アドバイスください。
主人31歳、私27歳保険見直し本舗には【生命保険として】 〔東京海上日動あんしん生命〕 ●万一のための保障プラン（主人のみ）● 保険期間６０才、払込期間６０才の家計保障定期保険 基準給付金月額１０万の場合、保険料月2900円位 （これは月でもらってもいいし、まとめて一括でもらうこともできるみたいです。
） 掛け捨てで、年齢ごと死亡保険金（一括でもらう場合）も下がっていくタイプです。
子供がだいたい自立するまでの保障です。
●死亡整理金● 年金やお葬式代として 保険期間終身、払込期間６０才 主人→200万の場合月額3600円位 私→200万の場合月額2800円位 貯蓄タイプで60才過ぎたらどんどん利率があがっていくもので、葬式代や年金にしてもいいと言われました。
【医療保険】 〔オリックス生命〕 主人→キュア ６０才払済 日額10000円 《月額4750円 》三大疾病一時金特約つけると7500円くらいになってしまいます。
これは付けた方がいいのでしょうか？
保険料がかなりちがうので。
私→キュアレディー ６０才払済 日額5000円（女性特約で＋5000円） 《月額2540円 》 掛け捨てで、解約払戻金はないと書いてあります。
以上が保険見直し本舗で進められたものです。
60才までに支払いが全部終わって保障も一生涯な所がいいなぁと思っていたんですが、ソニー生命の人には医療が進んでいるから、7080になった時に使えなくなってるかもとか言われました。
その事を見直し本舗に聞いたら「そのときは特約で後からつけて、基本はこれで持っていたらいい」と言われました。
これと、ソニー生命にすすめられたものと迷っています。
ソニーで進められたものは （主人） ●定期保険● 保険期間、払込期間20年 （主人） 死亡保障は1500万 三大疾病一時金500万 月額6000円 （私） 死亡保障500万 月額1080円 ●医療保険● （主人） 入院日額10000円 月額3480円 （私） 入院日額5000円（女性特約＋3000円） 月額2325円この２つで迷っています。
見直し本舗ですすめられたものは、２人で月に約16500円です。
それが６０才で払い終わるタイプです。
ソニー生命は月に２人で約13000円です。
多分全額掛け捨てです。
生命保険は20年、医療は70歳までです。
ソニーの方には70になれば医療費も安くなるし解約してもいいんではと言われました。
そんなものなのでしょうか？
かなり迷っています。
アドバイスお願いします
ソニー生命は商品は良いですからあとは外交員の考え方次第かと思います。
総合代理店もそれは同様です。
私でしたら変額終身保険+逓減定期を特約し医療は損保ジャパンひまわり生命の健康のお守り基本プランＡ（１万円プラン）を６０歳払い済みに。
キュアの三大疾病は今年５月から特約金額が大幅に上がってしまったので魅力が薄れています、それなら日本興亜生命か少し高いですがアリコのガン終身を日額５０００円・診断給付金１００万円で加入された方が良いかと思います。
●ご主人ソニー生命 変額終身（２００万円）+逓減定期を特約で損保ジャパンひまわり生命 健康のお守り １万円コース基本プランＡ６０歳払い済みアリコジャパン ガン終身 ５０００円・診断給付金１００万円・終身の終身払い （ガンは７０～７５歳辺りで解約か個人の個人の判断で継続を）●奥様ソニー生命 変額終身（２００万円）損保ジャパンひまわり生命 健康のお守り （主人と同じプラン）アリコジャパン ガン終身 （ご主人と同じプラン）こんな感じになります。
※私もsinseiki_consultantsさんに同じく保障を確保されるのでしたら ソニーの変額終身はお薦めです。