生命保険のあれこれ

生命保険見直しです。
長文ですみません。
m(..)m生保レディーから転換(下取り)提案を受けると損のようですが。
妻に納得行く説明もしたいので(月額保険料MAXは幾ら位い必要なのか) アドバイスお願い致します。
S友ニューベスト 契約：H5年3月 妻(40代前半+長男中一+長女小4の家族構成)＜毎年配当タイプ＞保険年齢方式・保険料計算利率(予定利率) 5.50%保険料：￥19,482/月 ⇒ 3月から￥35,474/月 (やはり大変...)注：主契約(終身)保険料￥117/月 H5年に転換の際、返戻金から\3,282,400充当。
【S友本社いわく、終身のみでは残せない。
】【現在】 ⇒ 【自分の案】終身：338.24万円 ⇒ 残す定期特約(死亡保障)：￥46,700,000 (60歳迄) ⇒ ￥20,000,000 に減額障害特約(災害保険)：￥ 3,000,000 ⇒ 解約災害割増特約(死亡)：￥10,000,000 ⇒ 解約災害入院特約：￥5,000(5日目～) ⇒ 解約疾病入院特約：￥5,000(5日目～) ⇒ 解約 【以前S友本社に聞いたら、更新後に上記条件での月額保険料は￥17,532】【現在AFLACがん保険 終身￥3,937/月額にも加入中です】【追加案】① Aflac EVER(終身)：\5,370/月額 に加入。
(入院初日から￥10,000給付)② Aflac定期保険Lightフィットプラン：￥5,510/月額 死亡・高度障害保険金額：1000万円 保険料払込期間：10年私が死んじゃったら妻の生活費・子供の学費で、十分な保障額は末子独立(22歳)迄13年あり6千万円位い掛かりますが、保険料が高くなるので全額カバーするのは無理としても、上記の条件だと半分は出ます。
上記全てを加入すると月額合計は￥32,349となります。
S友の現行契約を更新すると3月から￥35,474/月です。
S友の現行契約より医療保障が厚くなり、初日から給付が今の倍の￥10,000です。
妻は\25,000程度で抑えたいと考えており、生保レディーの転換提案でも良いんじゃないの？
と言っているのですが、転換・更新・私の案でのそれぞれのメリット・デメリット等をお教えいただければ有難く存じます。
どうぞ宜しくお願い申し上げますm(..)m
保険料￥117/月 H5年に転換の際、返戻金から\3,282,400充当なので★保険は更新せずに払済にするのがベストです。
（よって住友生命の保険料は0円）現時点で払済に変更すれば「330万の終身保険」に成ります。
（予定利率も変りません）【S友本社いわく、終身のみでは残せない。
】★更新前でも終身が300万以上有るので100％可能ですよ。
結論）貴方のプランは本当に良いプランだと思いますが少々手直しすれば保険料落とせますよ！①住友払済終身 330万位 保険料 0円②オリックス生命保険 ファインセーブ 3000万 月払(口振) 45歳 12060円 保険期間：10年 払込期間：10年 もちろん更新可能 万が一の場合、死亡保険金が一時金で支払われる保障を一定期間確保できます。
※または子供の成長に合わせた逓減定期もしくは収入保障保険にすれば保険料は半分近くに成りますよ。
③ Aflac EVER(終身)：\5,370/月額 に加入。
(入院初日から￥10,000給付)④現在AFLACがん保険 終身￥3,937/月額にも加入中です】①～④合計保険料21367円差額の保険料は貯金すべきです！

結婚後の保険見直しについて結婚してから、今まで加入している保険を解約して夫となる彼と一緒の保険にそろえるかを悩んでいます。
今加入しているのは簡保の特別養老保険で15年満期の100万円が還付されるものです。
まだ入って5年くらいなので、いままで貯蓄している分の返金は大した金額にはならないと思います。
保険料8000円/月で、その内、医療特約が2000円、貯蓄6000円位の割合です。
新しく考えている保険は住友生命9000円/月で特約が8000円、貯蓄1000円くらいで、彼いわく医療特約内容が充実しているみたいです。
私の親は「簡保は絶対に安心だからせっかく入ったんだし満期までかけていなさい！」と言います。
私としては1日入院保険がある新しい保険に惹かれるものの、今までかけていた貯蓄部分がもったいない…と思い、どうするか悩み中です。
彼は同じ保険の方が団体割引で絶対にいいと言います。
保険の事は全く解らず、どっちが得なのかも検討がつきません。
双方の外交員に聞いても自社の保険を勧めるに違いないので。
保険の知識がある方、また結婚して保険はこうしたという体験談を参考までに教えて頂ければと思います。
医療保険に魅力を感じるなら、医療保険を単独契約したほうがいいと思います。
知恵袋でも医療保険のおすすめはみなさんされているので、確認してみてください。
住友生命だと医療保険が魅力的だとしても、保険期間が定期（更新型）なので、将来保険料があがりますし、特約8000円のうち、医療保険だけではなく、不要な死亡保険にも保険料を掛け捨てるので、もったいないです。
団体割引があったとしても無駄な保険料を払うんじゃあ、意味ないですし。
簡保の特別養老保険も貯蓄部分の6000円が100％貯蓄にまわっているわけじゃなくて、保険料払い込み期間に死亡したら保険金が○倍になるってやつなので、掛け捨て部分も含まれます。
貯蓄部分6000円×12ヶ月×15年＝1080000円 支払ったお金に対する戻り率は、92.5％です。
医療保険の掛け捨て部分もあわせて計算すると、8000円×12ヶ月×15年＝1440000円 支払ったお金に対する戻り率は69.4％。
年齢がわからないので、正確にはいえませんが、簡保の特別養老保険の医療特約もあと10年で切れてしまう掛け捨てってことを考えると、20代で1日5000円の医療保険（もちろん終身型）なら2000円までで加入できる商品もありますけどね～と思います。
医療保険の内容や、お金の戻り率をみて、「医療保険の内容もいまいちやし、、、お金もたくさんかえってくるわけじゃないんやな～」と感じたら、見直してもいいんじゃないでしょうかね？
簡保の特別養老保険継続か、住友生命へ見直しかと聞かれたら、簡保の特別養老保険継続をすすめます。
簡保の特別養老保険継続か、内容を充実させて終身医療保険＋資産形成プランに見直したほうがいいかと聞かれたら、一度見直しプランを設計してもらって、保険料がどれくらいで、資産形成プランの戻り率を比較してみてもいいんじゃないかな？
と答えます。
保険会社1社に偏らない保険説明を受けたいなら、保険代理店に相談してみてはいかがですか？
HPを持っている代理店も多いので、最初は電話やメールで問い合わせてみるといいかもしれません。
代理店もひいきの保険会社があったりするので、何社か電話してみて感じがいいところを選んでください。