生命保険のあれこれ

生命保険見直しです。
長文ですみません。
m(..)m生保レディーから転換(下取り)提案を受けると損のようですが。
妻に納得行く説明もしたいので(月額保険料MAXは幾ら位い必要なのか) アドバイスお願い致します。
S友ニューベスト 契約：H5年3月 妻(40代前半+長男中一+長女小4の家族構成)＜毎年配当タイプ＞保険年齢方式・保険料計算利率(予定利率) 5.50%保険料：￥19,482/月 ⇒ 3月から￥35,474/月 (やはり大変...)注：主契約(終身)保険料￥117/月 H5年に転換の際、返戻金から\3,282,400充当。
【S友本社いわく、終身のみでは残せない。
】【現在】 ⇒ 【自分の案】終身：338.24万円 ⇒ 残す定期特約(死亡保障)：￥46,700,000 (60歳迄) ⇒ ￥20,000,000 に減額障害特約(災害保険)：￥ 3,000,000 ⇒ 解約災害割増特約(死亡)：￥10,000,000 ⇒ 解約災害入院特約：￥5,000(5日目～) ⇒ 解約疾病入院特約：￥5,000(5日目～) ⇒ 解約 【以前S友本社に聞いたら、更新後に上記条件での月額保険料は￥17,532】【現在AFLACがん保険 終身￥3,937/月額にも加入中です】【追加案】① Aflac EVER(終身)：\5,370/月額 に加入。
(入院初日から￥10,000給付)② Aflac定期保険Lightフィットプラン：￥5,510/月額 死亡・高度障害保険金額：1000万円 保険料払込期間：10年私が死んじゃったら妻の生活費・子供の学費で、十分な保障額は末子独立(22歳)迄13年あり6千万円位い掛かりますが、保険料が高くなるので全額カバーするのは無理としても、上記の条件だと半分は出ます。
上記全てを加入すると月額合計は￥32,349となります。
S友の現行契約を更新すると3月から￥35,474/月です。
S友の現行契約より医療保障が厚くなり、初日から給付が今の倍の￥10,000です。
妻は\25,000程度で抑えたいと考えており、生保レディーの転換提案でも良いんじゃないの？
と言っているのですが、転換・更新・私の案でのそれぞれのメリット・デメリット等をお教えいただければ有難く存じます。
どうぞ宜しくお願い申し上げますm(..)m
保険料￥117/月 H5年に転換の際、返戻金から\3,282,400充当なので★保険は更新せずに払済にするのがベストです。
（よって住友生命の保険料は0円）現時点で払済に変更すれば「330万の終身保険」に成ります。
（予定利率も変りません）【S友本社いわく、終身のみでは残せない。
】★更新前でも終身が300万以上有るので100％可能ですよ。
結論）貴方のプランは本当に良いプランだと思いますが少々手直しすれば保険料落とせますよ！①住友払済終身 330万位 保険料 0円②オリックス生命保険 ファインセーブ 3000万 月払(口振) 45歳 12060円 保険期間：10年 払込期間：10年 もちろん更新可能 万が一の場合、死亡保険金が一時金で支払われる保障を一定期間確保できます。
※または子供の成長に合わせた逓減定期もしくは収入保障保険にすれば保険料は半分近くに成りますよ。
③ Aflac EVER(終身)：\5,370/月額 に加入。
(入院初日から￥10,000給付)④現在AFLACがん保険 終身￥3,937/月額にも加入中です】①～④合計保険料21367円差額の保険料は貯金すべきです！

保険見直し本舗で契約をしても大丈夫ですか？
それは担当者とあなた次第です。
どんなに良い担当者に当たっても、転勤や退職されたら元も子もなくなります。

保険について相談です。
先日保険見直し本舗に相談をしました。
今まで保険に無知で親にかけてもらっていたので出産を機に保険に加入することにしました。
提示された内容で契約していいものでしょうか？
主人25歳公務員(年収約300万) 私25歳主婦(出産の為退職)来年2月に出産予定です。
今回進められた保険は以下です。
・収入保障(主人のみ) ○あいおい生命ジャストワンW(非喫煙優良体) 掛け捨て※月額4,950円 保障は65歳までで60歳で払込が終わるﾀｲﾌﾟ。
月額15万×12ヶ月×40年=7200万の保証が360万まで減額していくものです。
・入院保障○ひまわり生命健康のお守りCｺｰｽ(主人)→60歳払込終身掛け捨て※月額4,435円基本ﾌﾟﾗﾝ「入院1万手術40.20.10万見舞金5万先進医療1000万」七大生活習慣病三大疾病保険料金免除(私)→60歳払込終了。
主人と同じ内容で掛け捨て※月額4,965円 入院を5千円にすると※月額2、525円 もしくは出産を控えているのであいおいの妊娠八ヶ月前でも入れる入院1万手術40.20.10万で掛け捨て※9,520円を進められました。
・死亡保障○富士生命E-終身 死亡時免除あり(主人)→300万60歳払込返戻金61歳になれば123.7％※月額4､413円(私)→主人と同じ内容で300万円※月額4､017円・学資保険○富士生命380万円 子が14歳になれば解約 39歳まで支払※月額12､053円 学資保険で入るよりは主人の保障も充実するのでこのほうがお得との話でした。
・がん保険○富士生命終身ｶﾞﾝ保険(主人)→入院5千円手術20、10、5万一時金100万60歳払込※月額1,955円(私)→主人と同じ内容で60歳払込※月額2,380円もしくは○日本興亜終身ｶﾞﾝ保険(主人)→入院1万手術40、20、10万一時金100万終身払※月額1,392円 (私)→主人と同じ内容で終身払※月額1、136円このような内容で説明を受けました。
補償額などこのままでいいのでしょうか?このまま契約するとなると仮に主人15，753円私11，362円 学資保険12053円で4万円になってしまいます。
私の入院保障を5千円や死亡保障を200万にすると足りないのでしょうか?主人の月給が17万なので保険に4万もかけていられないのが正直なところです。
削れるところや見直しできるところなどありましたら宜しくお願いします。
内容で言うと加入者がきちんとどの保険会社がどの保険か把握出来るのか？
や保障内容を理解しているのか？
などが有りますが概ねその内容は悪くない様な気がしますが 根本的な所が駄目です。
保障額以前の問題です。
収入に対して支出が多過ぎを通り越しています。
保険は無理の無い支出の中でどれだけの保障を確保するのか？
が大事です、つまり続けられる保険料で有る事が何よりも大事です。
（1）保障内容的には入院日額５０００円で余裕が有るのでしたら１万円で良いかと思われます。
（医療はひまわり生命の健康のお守りで良いかと思われます）（ガン保険は日本興亜生命の日額５０００、 診断給付金１００万円の方が割安です）（2）純粋な貯蓄として考える、貯金に比べ学資保険がどれだけのメリットが有るのか？
、ご主人の収入に対して子供が高校を卒業するまでの教育費や日々の生活費を考え続ける事が出来るのか？
をもう一度考えて下さい。
（３）収入保障の保証を６５歳では無く終身保険の特約で６０歳払い済みにし 子供さんが成人するまでの高額な保障は収入保障特約で付けた方が割安です。
※あいおい生命でしたらジャストワンＷでは無くプレミアムＷなどに※きらめき生命の終身α+収入保障特約でも良いですし終身の箇所を終身保障と割り切られるので有ればソニー生命の変額終身+家収（非喫煙）でも良いです。
例）ご主人：ソニー生命 変額終身+家収（非喫煙） ひまわり生命 健康のお守り 日本興亜生命 終身ガン保険奥様：ソニー生命 変額終身 （終身が３００万円の場合ですから 貴方のお考えの通り２００万円に 下げても良いかもしれません） ひまわり生命 健康のお守り 日本興亜生命 終身ガン保険医療とガンは日額５０００円に落とし収入保障は終身の特約付加に変えればご夫婦で２万円位には何とか下がるかと思います。
（これでおおよそ収入の１割に近い金額に近付いたかと思われます）その後で支出面を良く考えてそれでも学資保険が必要でしたら市町村役場から児童手当を教育資金として上手く使いつつあいおい生命の低解約定期保険で学資保険代わりに積み立てた方がＥ終身よりも戻り率は良いかと思われます。