生命保険のあれこれ

保険見直しの為、無料相談を受けたのですが、すすめられた保険で悩んでいます。
夫38歳・職人 個人年金３本と終身共済２本 (１本は転換したもの) に加入しており、毎月の保険料は65000円と高額です。
妻の私は39歳・専業主婦で、一昨年某大手生命保険の更新型保険を解約したので、民間の保険には加入していません。
先日、見直しの為に無料相談に行ったところ ｢年金２本は予定利率型で、加入時の率が良くないので解約。
終身共済も、転換した方は積み立てた部分を保険料にあてていて、もったいないので解約。
浮いたお金で、奥様の医療保険加入と二人の老後の資金を貯めるべきです｣ と言われました。
おすすめの医療保険は、入院日額5000円タイプの PCAメディスマートと東京海上メディカルミニでした。
老後の資金づくりには、東京海上の長割り終身が良いそうです。
話を聞いてから自分なりに調べたりしたのですが、夫婦とも国保加入なので入院日額5000円のシンプルタイプで足りるの？
長割り終身は払込終了迄に解約すると損だし…と考えれば考えるほど悩んでしまいます。
言われるままに契約する事も不安です。
今加入するなら医療保険はどんなタイプがいいのでしょうか？
また、上記のメディスマートやメディカルミニ、長割り終身のメリットやデメリットを教えていただければと思います。
他におすすめがあれば、ぜひ教えて下さい。
質問が多くて申し訳ありませんが、宜しくお願いします。
医療でしたら●メディカルミニガンプラス６０（日額５０００円・６５歳払い済み）※欠点としては１入院が60日と短い点です。
●健康のお守り（120日型・日額５０００円・６５歳払い済み）※先進医療特約付を日額１万円が欲しければ５０００円づつ別に加入しても良いかとも思います。
※この箇所は別にアフラックフォルテに特約ＭＡＸを付けるのも良いでしょう。
●死亡保障は長割り終身をご葬儀代のみ確保し（３００～500万ほどの終身と６５歳払い済み）（互助会などを上手く使い葬儀代の軽減もして良いかと思います）払い済みになるまでの長期的なリスク、現在の利回りの悪さ、として見ても貯蓄の金融商品として終身保険は魅力は有りませんから必要最低限の死亡保障だけを確保し大きな保障は全期型の定期や収入保障などで確保、そして老後の資金は保険では無い別の金融商品で考えるのが無難でしょう。
終身を多めにしておき後から減額すればいい、としてしまうのはその時にご自身がきちんとコントロール出来るか？
によりますから無駄な手間を省く面で考えると最初からそんな事はしない方向で纏めていた方が無難です。
つまり、最初から貯蓄は貯蓄、保険（保障）は保険（保障）と目的を別けるのです。
これは普段保険に関心の無い加入者側が判り易くする為にも良いと思います。
外貨建て終身、変額終身などを貯蓄として加入されるのでしたら１箇所に纏めず貯蓄、保険、投資などそれぞれ何割かで分散させる方が賢明です、そして必ずリスクを注意し理解した上で選んで下さい。
何よりもこの利率の悪い世の中、セールスの言葉に惑わされず保険はあくまで保障を確保する手段として加入者側が損の無い様に可能な限り上手く保険を使って下さい。
これは名ばかりな代理店や生保職員にも注意する意味でも大事な箇所です。
ですがきちんとコンサルタントを主とした外交員は代理店や生保職員にもいますので１箇所では無く幾つかに相談なさって下さい。

主人40歳私28歳子供6歳2歳住宅購入したので保険見直ししたいのです。
年のさ夫婦にはどうゆう保険が一番ベストでしょうか？
がん、医療、定期、終身全部入ったほうがいいですか？
保険は、いらないという方ももちろんいらっしゃいますね。
でも、奥様や子供に自分が万が一の時があった時に不幸な思いをさせたくないいう旦那さんだったらそんな、選択はしないしそもそも家族の為に今後数十年もかけてローンを組んで家などたてないでしょう。
そんな方の為に保険は必要です。
年の差のご夫婦ですので、ご主人が先に亡くなる可能性が高いですね。
年の差は、12歳そして、女性の平均寿命が長いことを考えるとなお更ですね。
住宅ローンを組む時、最低でもローンを完済出来る位の生命保険には入らされているはずです。
なので、旦那さんの掛け捨ての終身保険（掛け金の割りに保証額が大きい）（旦那様が亡くなられてからの奥様の生活資金）末子が、一人だちするまで保証を厚くするための掛け捨て定期保険（子供さんにどの様な教育をしたいかによって掛け金は変わります）これらを、ベースに必要最小限の特約を付けてはどうでしょうか？
尚、貯蓄と保険は別に考えた（考えられる）方がいいです。
保険の中には、これらの区別が分かり難いものが、たくさんあります。
もしかしたら、一生を決めるものなので十分な下準備と納得のいくまでの説明を受ける事をお勧めします。
はんこを押したら契約成立。
その前に十分な理解を。
クーリングオフも使えますよ。